李斌，高级经济师,现任中国人民银行武汉分行副行长、湖北省金融学会副会长。先后在中国人民银行湖北省分行,武汉分行调统处、研究处、办公室工作,历任中国人民银行长沙中心支行副行长、武汉分行营业管理部主任、武汉分行副行长兼国家外汇管理局湖北省分局副局长等职。长期从事货币政策与宏观调控,中央银行理论与实务、区域金融改革、利率与汇率等方面的研究,主持或参与中国人民银行重点课题,中国金融学会重点课题、湖北省政府重点课题多项，编著出版多部专著，发表经济金融类文章多篇。

邓亚平，高级经济师,现任中国人民银行武汉分行营业管理部副巡视员。先后在中国人民银行湖北省分行、武汉分行调统处、研究处工作,历任中国人民银行武汉分行统计研究处副处长、荆州市中心支行行长、武汉分行金融研究处处长和调查统计处处长等职。主要从事宏观经济与金融分析、货币政策调控机制、经济调查与金融统计等方面的研究。主持或参与中国人民银行重点课题、湖北省政府重点课题多项,出版多部专著,发表多篇论文。

刘小二，高级经济师,现任中国人民银行武汉分行调查统计处副处长。先后担任中国人民银行武汉分行调查统计处科员、主任科员、科长。主要研究方向为宏观经济统计分析、转型金融、经济金融调查等。多次与中国人民银行系统课题并获一等奖、二等奖,发表经济金融类文章多篇。

目  录 第一篇 总论及理论分析 

第一章 总论 3

一、研究背景和意义 3

二、小微企业融资的相关概念 5 

三、小微企业融资的关键要素  11 

四、研究框架和思路  15 

第二章 小微企业融资的理论分析  17 

一、市场失灵与金融排斥  17 

二、长尾视角下的小微金融商业可持续性理论  19

三、麦克米伦缺口  22 

四、信贷配给理论  23

五、关系贷款学说  25 

六、小额信贷理论  27 

七、企业金融周期成长理论 28

八、小微企业融资的反周期政策理论分析———基于政府与市场关系 31

第二篇 调查研究 

第三章 小微企业融资基本情况调查研究37 

一、我国小微企业基本情况37 

二、小微企业融资调查基本情况———湖北样本38

三、小微企业经营状况和融资来源情况 45 

四、小微企业贷款需求及满足情况  48

五、小微企业贷款情况  51 

六、小微企业信贷需求有效性分析  54 

七、小微企业融资难的原因初探  59

第四章 小微企业贷款商业可持续性调查研究  64 

一、小微企业贷款商业可持续的重要性 64 

二、小微企业贷款商业可持续的理论分析 65 

三、小微企业贷款营利性分析  69

四、影响小微企业贷款营利性因素分析  71 

第三篇 经验借鉴 

第五章 小微企业融资的全球经验  79

一、德国小微金融的经验和做法 79

二、美国小微金融的经验和做法  92 

三、日本小微金融的经验和做法  99

四、韩国小微金融的经验和做法 104 

五、孟加拉国和印度小微金融的经验和做法 110

六、小微企业融资全球经验对我国的借鉴和启示 120

第六章 小微企业融资的中国经验和实践 123

一、中国小微企业金融服务的发展历程 123

二、法律制度层面的经验做法 127

三、完善对中小微企业的财税支持制度 133

四、通过逆周期金融政策支持小微企业 141 

五、通过逆周期担保政策支持小微企业 156 

第七章 中国部分省份小微企业融资的经验做法162 

一、广东省小微企业融资的经验做法 162 

二、浙江省小微企业融资的经验做法 169

三、湖北省小微企业融资的经验做法 176 

四、台湾地区小微金融的经验和做法 194 

第八章 金融科技背景下小微企业融资的实践经验 201 

一、数字金融的概念 201 

二、数字金融在服务小微企业方面的优势 202 

三、数字金融在小微企业贷款中的作用机制 204 

四、数字小微金融盈亏平衡的理论分析———基于长尾理论的分析 206 

五、金融机构小微数字金融的探索实践 209

六、数字小微金融盈亏平衡的调查研究 214 

第四篇 政策构想 

第九章 构建小微企业融资模式的政策建议 219

一、小微企业融资模式的基本内涵 219

二、小微企业融资模式基本框架构想 221 

三、构建以 “六个一”为特点的小微企业融资模式  221 

参考文献 227 

后记 233