目录

知识点１　货币与金融／１

一、货币的出现／１

二、货币的形式／２

三、金融的目的／５

四、金融的实现／６

知识拓展及思政项目：警惕拜金主义价值观／８

知识点２　银行／９

一、商业银行的起源／９

二、商业银行发展的三个阶段／９

三、商业银行的本质属性／１０

四、商业银行的经营原则／１１

知识拓展及思政项目：中国农业银行核心价值观：诚信立业，稳健行远／１５

知识点３　产品／１７

一、产品整体概念／１７

二、市场细分／１８

三、产品组合／２１

四、银行客户分层及产品策略／２３

知识拓展及思政项目：警惕消费主义倾向／２５

知识点４　银行支付的性质与其基础：账户服务／２６

一、支付的性质及其实现／２６

二、银行账户概念的出现及其功能／２８

三、银行账户工具／２９

四、我国银行账户的演变历程／３０

知识拓展及思政项目／３３

知识点５　银行支付结算之一：银行票据／３５

一、票据简史／３５

二、票据的法律属性／３７

三、票据当事人／３７

四、票据行为／３８

五、银行票据结算的基本类型／４０

知识拓展及思政项目：不得签发空头支票／４３

知识点６　银行支付结算之二：银行卡与条码支付／４４

一、银行卡简史／４４

二、银行卡技术的演进／４６

三、银行卡结算的流程／４７

四、银行卡发行业务／４８

五、银行卡收单业务／４９

六、银行卡组织（清算机构） ／４９

七、条码支付／５０

知识拓展及思政项目：警惕银行卡非授权交易／５１

知识点７　银行存款的性质／５３

一、储蓄的故事／５３

二、银行存款关系的合同属性／５３

三、存款合同的特征／５４

四、存款合同性质的相关学说／５５

五、对存款人的特殊保护／５６

六、存款功能的演变：从储蓄到支付／５８

知识拓展及思政项目：警惕商业储值卡（预付卡）的风险／５９

知识点８　存款产品设计及存款制度／６１

一、存款产品的构成要素／６１

二、我国银行存款业务开展的总体要求／６２

三、取款自由原则／６３

四、存款利率定价制度／６５

五、存款人信息保密制度／６６

六、存款利息税收制度／６８

知识拓展及思政项目：警惕互联网存款的不规范性／６８

知识点９　我国银行存款产品及其创新／７０

一、我国银行存款产品的一般类型／７０

二、存取方式创新：通知存款／７２

三、存款计结息方式的创新：智能存款／７３

四、收益方式创新：结构性存款／７４

五、定期存款创新：大额可转让定期存单／７５

六、活期存款的替代：货币市场基金／７６

知识拓展及思政项目：警惕高息揽储／７７

知识点１０　借贷的性质／７９

一、借贷／高利贷简史／７９

二、我国当前民间借贷的发展与规范／８２

三、我国银行贷款与非银行金融机构贷款业务的发展与变迁／８５

四、银行贷款与非银行贷款的差异／９０

五、银行贷款的理论逻辑／９１

知识拓展及思政项目：警惕过度借贷营销诱导／９２

知识点１１　银行贷款的要素／９４

一、贷款对象／９４

二、贷款用途／９６

三、贷款期限与金额／９７

四、贷款利率／９８

五、还款方式／１０１

六、担保方式／１０２

知识拓展及思政项目：警惕信用卡套现和恶意透支／１０８

知识点１２　银行贷款的流程及制度／１０９

一、银行贷款的一般流程／１０９

二、审贷分离、分级审批、集体决策／１１３

三、统一授信制度／１１４

四、不良贷款责任追究与尽职免责制度／１１４

五、贷款损失准备制度／１１５

知识拓展及思政项目：认识征信“黑名单”制度／１１６

知识点１３　理财的性质／１１７

一、理财简史／１１７

二、资产管理产品的性质／１１８

三、资产管理产品运作的监管要求／１１９

四、对资产管理产品法律性质的进一步认识／１２１

知识拓展及思政项目：警惕非法集资／１２３

知识点１４　我国银行理财产品发展的现状／１２５

一、我国银行理财产品的发展历程／１２５

二、银行理财业务（产品）的概念界定／１２６

三、银行理财分类管理／１２６

四、银行理财产品投资范围／１２７

五、银行理财产品运作方式／１２７

六、银行理财产品销售管理要求／１２９

知识拓展及思政项目：警惕银行理财业务飞单／１３３

知识点１５　商业银行中间业务／１３４

一、银行中间业务的性质／１３４

二、代理业务的特点／１３５

三、代理业务的类型／１３６

四、或有业务的特点／１３８

五、或有业务的主要类型／１３９

知识拓展及思政项目：《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中国银行业协会２０２０年９月） ／１４０

参考书目及拓展阅读／１４６