黄融，原北京科技大学教师，30岁辞职创业，现为北京美行者科技有限公司（美行者亲子游）创始人，MetLife大都会财务规划师，连续MDRT（百万圆桌会议）获得者，特许私人财富管理师，北京市青年企业家协会会员，北京青年创业导师。

朱孝安，财商教育专家，投资人，《财商》《穷养富养不如财商培养》作者，出品了《富爸爸穷爸爸》《小狗钱钱》《谁动了我的奶酪》《管道的故事》等超级畅销书的财商集团合伙人，主导研发《财富自由之路》品牌课程，参与了众多金融机构、企业的财商和财富管理培训活动，从事财商研究及培训十余年来，已引领数万学员开启财富自由之旅。

目录 contents

Part 1　什么是财富和财富自由 1

什么是财富？只是有钱吗？ 2

获得财富本身和追求财富的过程，哪个更快乐？ 3

什么是财富自由？ 5

财富自由的各级门槛真的有用吗？ 7

你到底需要多少钱才算财富自由？ 9

理论的数值和现实的变化 9

为什么那么多人追求财富自由？ 11

年薪和时薪，你追求哪一个？ 11

在海边晒太阳的渔夫和富翁，真的一样吗？ 11

我们追求财富自由的意义应该是什么？ 12

工薪阶层真有实现财富自由的可能吗？ 14

唯有预见，方能遇见，这才是动力 14

学校教育和社会教育最大的思维差异是什么？ 15

挣得多和多存钱就能财富自由了吗？ 16

应该如何规划财富人生？ 18

Part 2　财富人生目标的设定 23

资产和负债 24

奢侈品多就是有钱人吗？ 24

首付买房背房贷，赚钱换房再背房贷的模式对吗？ 26

资产和负债，不是一成不变的 27

现金流比现金还重要 28

月光的现金流需要按一下“暂停键” 28

有钱就买奢侈品对吗？ 29

有钱之后如何变得更有钱？ 30

给自己五年的勇气 31

你到底想成为一个什么样的人？ 31

每个人都应该有一个财务目标 36

附表1　财富人生目标的设定 39

Part 3　梳理盘点自己的资本和资源 41

你知道自己到底值多少钱吗？ 42

愚昧之巅和绝望之谷，你选择哪一个？ 43

如何发现你身边的资源？ 46

悲观者正确，但乐观者成功 46

多维度的人脉是最重要的一种资源 47

热爱和擅长，是一种源源不断的内在资源 55

“内卷”之外，还有什么让自己增值？ 57

伟大又讨厌的熵增定律 57

投资和强大自己，才是解决问题的根源 58

你知道自己在实现财富自由的哪个阶段吗？ 61

收入与支出需要统筹兼职 61

盘点自己的财务和资源 63

附表2　个人/家庭资源及财务现状盘点 67

Part 4　工薪族如何逐步实现财务自由 71

选择适合你的行业 72

怎么样计算才算高薪？ 72

你喜欢哪一类工作？ 73

如何选择适合自己又高薪的工作呢？ 75

提高你的主动收入 78

你的收入是职位主导型还是业绩主导型 78

怎样和你的上司和谐相处？ 79

业绩主导型岗位提高收入的几个维度 81

什么才是真正的高情商？ 84

不在言语上战胜别人 84

看他人长处，学会赞美他人 85

敢于破僵局，给人下台阶 86

掌控自己情绪，不把自己当回事，把目标当回事 86

情商高的最高境界 87

附表3　职位技能提升目标与计划 88

如何找到适合自己的副业 89

你适合哪一种副业？ 89

干好副业的步骤 92

附表4　副业收入目标与计划 94

Part 5　如何开始尝试创业或者自由职业 95

创业真的维艰吗？ 96

你真的想好走这条艰难的创业之路了吗？ 97

我自己的创业实践之路 99

如何选择适合自己的创业项目 101

万事开头难，就近找项目 101

如何选择一个适合自己的好项目？ 102

如何找到合适的合伙人 105

关系好就能够成为合伙人吗？ 105

合作伙伴之间应该具备什么样的原则呢？ 106

如何找到启动的钱 109

用自己的钱还是别人的钱？ 109

谁投钱多就一定听谁的吗？ 110

初始创业要注意的几个事项 112

创业前要学会先算账 112

投入多，所以我家产品就一定比别人家好？ 113

附表5　创业目标与计划 116

Part 6　如何对收入进行分配 117

我们的钱都花在哪里了？ 118

为什么我会比别人花钱多？ 119

储蓄真的很难吗？ 122

做好每月预算计划 125

什么是理财？ 127

你是不是误会理财了？ 127

理财从一次收纳开始 128

请这样分配你的收入！ 129

附表6　收入分配计划 132

Part 7　做好风险管理规划，财富只会越来越多 133

你知道自己能赚几年钱和需要花几年钱吗？ 134

行业与职业风险 135

如果不知道明天和意外、疾病哪个先来，怎么办？ 136

不把钱当钱的习惯要改 138

在法律与政策面前，小心驶得万年船 139

重视家庭和孩子教育，才能真正基业长青 140

万一有了负债怎么办 141

债务压力下的心理调适 142

盘点你的资产、资源和收入状况 142

寻找适合的负债脱困方案 143

附表7　风险管理计划 144

附表8　债务管理脱困计划 145

Part 8　如何构建你的资产配置计划 147

资产配置计划真的那么重要吗？ 148

为什么要做资产配置？ 148

资产配置的基本原则 150

金融资产分为进攻性资产和防守型资产 151

可配置资产的特点 153

股票 —— 一种有魔力的有价证券 153

基金——让专业的人帮你投资 156

保险——给你一个确定性的未来 160

房产投资——抵御通货膨胀的坚实后盾 163

如何科学地配置资产 165

第一个账户：短期要消费的钱 166

第二个账户：特殊紧急状态下保命的钱 166

第三个账户：投资账户，生钱的钱 167

第四个账户：长期保本升值的钱 167

如何做适合自己的投资？ 168

投资四大要素 168

按风险等级的各类投资 171

附表9　被动收入目标与计划 176