《金融科技助力精准扶贫问题研究》：
随着我国经济的快速发展，县域的金融发展形势一路向好，大多数县域地方的静态衡量金融总量的指标在不断扩大，比如存贷款量，这些都是由于经济发展向好而带动的。但是，大多数县域经济的动态金融衡量指标没有多大的变化，有的县域经济的金融发展水平却在弱化，这和当地金融业务的开展存在着一定的关系，上述的中部某县就存在着这样一个问题，静态金融总量扩展，但是动态的指标却在弱化。根据美国金融学家Goldsmith、Mckinnon的相关理论来看，可以采用金融相关率来研究该县的县域金融发展水平。根据该县的有关数据资料显示，该县的金融相关率自2010年的1.016一直不断下降至2016年的0.829。作为扶贫的对象，该县本就是一个欠发达县域，从该县的金融相关率可以看出，金融发展水平是相当滞后的，不升反降，这与我国经济发展的总体趋势是相背离的，可见扶贫攻坚的任务还十分繁重。金融相关率低的问题同时也反映了该县在金融领域发展的不足，除了传统的存取款业务，其他业务的发展严重滞后，金融业务模式落后，金融产品单一，贷款的违约率较高，这就是当地的现状。
金融机构尤其是银行的经营能力与效率从其主营的业务中就能看出来，因此，存贷差是反映银行金融能力与效率的一个重要指标，一个地区整体银行的存贷差就能够反映该地区的金融机构的运行状态。观察中部某县的经济数据可以看出，该县在2010-2016年间的存贷差在一定程度上呈现上升的趋势，且上升的速度较快，反映了当地收入快速增长，同时也可以从存贷的差额反映一个地区金融运行的效果，比如差额最大的2013年，存贷之间的差额差不多有17.817亿元，存贷差的迅速扩大反映了该县资金流的短缺，资金外流导致本地的存款金额并不多，难以支撑当地金融行业在贷款方面的发展。因此，制约当地贷款业务发展的主要原因并不是当地的劳动力没有挣到钱，而是农民工都把存款存放在外地的金融机构中，以现金的方式带回当地的情况十分少，虽然农民工挣到了钱，但是由于没有存放在当地的金融机构中，因此并不能给当地的金融机构带来充足的资金流，支持的仍然是打工城市的发展。还有一个重要原因，许多的农村信用社开始实施脱农化，对“三农”的支持力度下降，并将在乡镇地区吸收的大部分存款转移到城市中，以支持城市的发展，这给贫困地区的资金流造成了严重的影响。另一个重要原因是政策和规则的严格控制，西部地区的金融机构即使有一定的资金流，但受制于当地金融管控制度，他们不敢将这些资金投入到市场，造成了金融机构资金流出困难。再者就是因为西部地区贷款的违约率居高不下，大部分金融机构都不愿意做亏本买卖，为了控制风险，避免不良贷款率的上升，宁愿不发放贷款也不愿意冒险投放资金，使得大量的金融资金压缩存放在金融体系之内，这是西部欠发达地区所表现出来的流动性过剩的一个重要原因，这表明了那些经济不发达地区的金融机构内部积压了大量的可用资金，在金融体系内部形成了一个巨大的“堰塞湖”，导致资金的流通与周转不畅。因此，这些县域经济的金融市场发展相对滞后，所以才会出现前述的金融业务的品种和类型较少，金融科技的现代化程度在这些地方不能充分体现出来。同时，银行体系内部的直接融资缺乏，金融业务结构不平衡，融资方式不丰富，使得金融风险在这些地区显得十分脆弱，金融风险的影子时刻伴随左右，最终，当地的金融机构为了保证对风险的绝对控制而限制金融业务的开展，增大了金融业务开展的难度，存贷差的困境救护一直存在。
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