曾祥霞
专业畅销书《大额保单操作实务》作者、公共管理硕士（MPA）、认证私人银行家（CPB）、中国保险行业协会保险网络大学课程顾问、美国百万圆桌会议（MDRT）会员、2017中国理财师专业大赛决赛评委，多家银行、保险公司等金融机构特约演讲嘉宾，《家族企业》《财富管理》等杂志特约撰稿人，吴晓波频道北京书友会班长。
深耕金融领域十余年，聚焦私人财富的保全与传承。2012年年底，创办私人银行家俱乐部（ChPBCLUB），引-领中国式私人财富管理行业的发展。2016年，带领团队创作国内首部详解人寿保险与法律、税务、信托相结合的著作《大额保单操作实务》，该书荣获“2017年度法律版十大实务畅销书榜”第一名。

改革开放40多年来，中国的高净值人群规模持续增长，与此相应，其财富保值、增值和传承的需求也愈发强烈。这给财富管理从业人士带来了很多成交大额保单的机会。但是，要把握住这个机会，必须了解客户的真实且复杂、多元的需求，并掌握服务好他们的知识与技能。

《大额保单成交攻略》正是为财富管理从业人士量身定做的业绩提升指南。私人财富管理专家曾祥霞总结了16年来的成功实战经验，在本书中总结了人身风险、品质生活、婚姻财富规划、家企隔离、税务安排、家庭财富传承六个模块，针对每一模块所包含的客户需求，通过风险案例、风险分析和成交攻略的三段论，清晰而准确地给出了大额保单成交的路线图与应用场景。

引　言　财富的风险管理 / 1
第 1 章　人身风险攻略 / 15
实现人力资本的定价问题 / 16
用大额重大疾病保险搭建健康风险管理体系 / 25
用高端医疗保险锁定健康风险费用 / 35
用大额年金险助力优质养老 / 42
第 2 章　品质生活攻略 / 51
双管齐下做好教育规划 / 52
做好投资风险管理 / 59
用保险金信托助力特殊家庭成员保障 / 70
品质生活现金流规划 / 77
第 3 章　婚姻财富规划攻略 / 83
做好婚前财产安排 / 84
巧用法律架构加强对婚内资产的保护 / 94
以大额保单架构预防离婚后资产被无谓分割 / 101
构建对抗共同债务的财富壁垒 / 109
用大额保单打造完美嫁妆 / 118
再婚家庭的婚姻财富规划 / 124
第 4 章　家企隔离攻略 / 131
合理选择投保人，建立家业和企业的“防火墙” / 132
巧设保单受益人，合法隔离现金流 / 债务风险 / 141
使用代为清偿权部分保全家庭财产 / 148
巧用低现价产品或无现价产品保单应对担保风险 / 156
股东互保助力企业股权平稳过渡 / 163
用保单质押贷款换取东山再起的资本 / 171
附录 4A　关于股权比例的 5 个重要数据 / 177
第 5 章　税务安排攻略 / 183
税收居民身份与大额保单规划 / 184
剥离企业税务风险，实现大额保单规划 / 194
大额保单应对遗产税税源问题 / 201
CRS 时代的大额保单规划 / 208
第 6 章　家族财富传承攻略 / 219
有控制力的财富传承 / 220
用“信托 + 保险”预防婚变对家族财富的影响 / 228
以个人资产法人化化解代持风险 / 235
设定防“败家子”计划 / 241
不同财产类型的传承规划 / 248
构造家族财富传承系统 / 256

后　记　进攻或可试错，防守无法重来 / 265
参考文献 / 273