陈辉，经济学博士、中国精算师、英国准精算师，中央财经大学中国精算研究院助理研究员,中国精算研究院金融科技中心副主任、保作简介险数据文献中心副主任，央财国际研究院创始人，央财金融科技智库和图零工作室发起人，“央财金融科技书系”和“央财相互保险丛书”策划人和执行主编。

先后兼任国内第一家专业责任保险公司（长安责任保险公司）总精算师、国内第一家专业海洋保险公司（华海财产保险公司）总精算师、国内第一家相互制保险公司（众惠财产相互保险社）副总裁、总精算师等。

互联网在对保险行业的影响越来越大，特别是近几年互联网从产品设计、销售、投保、核保以及理赔等各个方面改变着传统保险行业。社会各界对于互联网保险的探索和尝试也在不断深化。

目前，我国互联网保险还处于初级发展阶段，互联网保险保费收入在整个保险行业中所占的比重也较低，但互联网保险对于保险行业在各方面的深远影响却不容小视。

互联网保险为保险业带来新的产品需求和年轻消费群体的同时，也为保险业提供了改进和优化保险公司服务能力的机会。随着移动金融普及和车险互联网化推进，碎片化的场景创新保险产品成为未来保费增长的驱动力，诸如退货险、延误险、手机碎屏险等新兴险种，其吸引力显著提升近几年，互联网金融监管力度和发展日益健康，消费金融、供应链金融和P2P的市场不断扩大，互联网市场的健康稳定发展推动了信用保证保险的发展，基于大数据的信用保险有望成为纯互联网保险的突破口。

精算是现代保险制度的数理基础，数理是精算的当然属性。科技进步的迅猛发展赋予精算的内涵日益丰富多彩，甚至我们已经能够明显地感觉到，科技在精算中的作用和地位越来越重要和突出，正在潜移默化地改变甚至颠覆传统的精算属性。

——郑秉文

全国政协委员、中国社会科学院世界社保研究中心主任

保险精算是通过数学、统计、计量和工程的方法去发现和揭示规律，去预测和规划未来，但这些均属于“术”和“表”的范畴，属于事后、静态和消极的概念，而保险精算的真正价值不在“精于算”，而在“明于理”，通过发现与揭示保险经营“理”的所在，去影响并管理预期，进一步去改善和完善人心。

——王  和

中国精算师协会副会长、仁和研究院院长、原中国人民财产保险股份有限公司执行副总裁

面向未来，面向业界，精算学科将走向何方？已成为精算学科必须思考和亟待解决的问题。只有发展面向未来和业界的精算技术和理论方法，才能引领全球精算变革方向。为此，我们需要重新思考未来的精算学科发展方向，重新定义未来的精算理论框架，并借此构建全新精算学科体系。

——郭金龙 

中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任

精算的未来将属于科技，科技将成为构建精算未来的核心力量。所以，中国精算研究院规划了“面向未来和业界应用的精算科技研究与精算智库建设”项目，致力于把精算基础研究和应用研究、学术研究与智库服务紧密的结合起来，构建面向未来和业界应用的《央财精算科技书系》。

——李晓林

中国保险学会副会长、中央财经大学保险学院/中国精算研究院院长

精算正处在一个“未来已来”的时代，立足当前固然重要，眺望未来更重要。对此，我们不仅要充满好奇，更要心存敬畏，要更多、更深刻地思考。同时，我们不仅需要思考，而且还要像“思想者”一样，学会坐在“与时俱进”的轮子上思考。

——陈建成（Ken Seng Tan）

新加坡南洋理工大学保险风险与金融研究中心主任、原中央财经大学中国精算研究院院长

目录

第一篇?研究态：探索互联网保险新风口

第一章?互联网保险的认知   //    3

互联网保险的认知迭代   //    4

互联网保险的十年回顾   //    15

互联网保险的不确定性   //    22

第二章?互联网保险的假说   //    35

互联网保险的有趣争论   //    36

互联网保险的十大假说   //    38

互联网保险的十大关系   //    44

第三章?互联网保险的理论   //    51

互联网保险的逻辑体系   //    52

互联网保险的六大逻辑   //    60

互联网保险的科学理论   //    64

第二篇?科技派：洞悉互联网保险新风向

第四章?互联网保险的科技演变   //    77

互联网保险背后的十大新技术   //    78

十大新技术背后的十大理念变革   //    84

十大新技术背后的五大监管变革   //    88

第五章?互联网保险的知识进化   //    93

互联网保险的十大新知识   //    94

十大新知识背后的十大保险变局   //    100

十大新知识背后的十大保险重构   //    107

第六章?互联网保险的文明演化   //    115

互联网保险的十级文明进化思考   //    116

十级文明进化下的互联网保险五大文明   //    120

十级文明进化下的互联网保险五个层级   //    128

第三篇?数据观：鉴观互联网保险新风色

第七章?互联网保险的引爆点   //    135

互联网保险的十大创新点   //    136

场景给互联网保险带来无限想象空间   //    142

电话销售保险为互联网保险腾挪空间   //    147

第八章?互联网保险的连接线   //    154

互联网保险的十大连接线   //    155

互联网保险五年嬗变（88家产险公司）   //    167

互联网保险五年蜕变（91家寿险公司）   //    174

第九章?互联网保险的智能面   //    183

互联网保险的四大构造面   //    183

互联网保险的互联空间   //    186

互联网保险的十维空间   //    191

第四篇?未来体：掀起互联网保险新风暴

第十章?互联网保险的陷阱   //    199

保险的下沉市场与直播带货   //    208

数字人民币保险与去中心化保险   //    215

第十一章?互联网保险的突围   //    220

互联网保险的游戏规则   //    221

互联网保险的规则重塑   //    226

互联网保险突围的十条路径   //    232

第十二章?互联网保险的思考   //    236

互联网保险的科学艺术哲学断想   //    237

互联网保险发展的六大战略思考   //    251

互联网保险发展的六大趋势研判   //    260

参考文献考   //    266