王晓娟，女，1983年1月生，中共党员，金融投资研究所助理研究员。主要研究方向：区域金融、产业投资。
先后在《经济日报》、《中国青年报》等核心杂志和重要报刊发表论文100余篇，参与编著著作5部。代表作有：《地方政府投融资平台风险研究》、《规范地方融资平台应对症下药》等。多项成果被人民网、求是网等媒体转载。
参与和主持多项国家、省部级课题。主持2013年院重大课题《陕西青年创业环境及其优化研究》、参与课题主要有《陕西省投资环境评价》、《榆林资源型城市转型规划》、《陕西省“十二五”经济社会发展总体思路研究》、《关中先进制造业规划》等，多项成果受到省委书记、省长的肯定性批示，为促进陕西经济社会决策提供了重要的参考。
2008年以来，多项成果获得省部级奖励。其中，《陕西省“十二五”时期发展思路研究报告》荣获获得陕西省哲学社会科学优秀成果奖二等奖；《陕西产业结构调整与优化升级研究》荣获得陕西省哲学社会科学优秀成果奖三等奖；《陕西农村科技人才队伍建设探索》荣获陕西省农业科技与人才开发论坛论文一等奖；《关中产业集群的发展及其趋势研究》荣获优秀论文二等奖

　　《中国民间借贷及其风险防范研究》针对理论界和实务界对民间借贷研究缺乏系统性、全面性的问题，从经济管理的研究视角出发，对民间借贷的渊源、现状、风险及监管等内容做了全方位的分析，并分区域、分行业对典型的民间借贷案例进行了分析，为当前及将来的民间借货研究提供了理论借鉴。
　　《中国民间借贷及其风险防范研究》认为，我国民间借贷的必然发展趋势是实现阳光化和规范化发展，扭转和改变当前我国民间借贷组织机构和民间借贷资金长期非法和处于地下的尴尬局面，构建具有中国特色的民间借贷的合法、规范、包容的民间金融体制，使其更好地促进中小微企业发展。

　　《中国民间借贷及其风险防范研究》：
　　三 消极影响
　　传统的民间借贷行为是建立在血缘和地缘社会关系网络基础之上的，这为其正常运行和健康发展奠定了极其重要的信用保障基础。然而，随着社会的发展，特别是市场经济的演进，民间借贷的参与主体不断扩大，主体之间的血缘关系和地缘关系不复存在，传统的、小范围内的民间借贷行为赖以生存的道德基础、信任关系和良好声誉等条件开始淡化和消失。市场经济主导下的民间借贷行为缺乏有效的风险控制机制。从我国民间借贷的现状来看，相比银行等正规金融机构，民间借贷组织运营不规范，组织制度不完善，资金规模小，抗风险能力差。同时，民间借贷的隐蔽性、缺乏政府监管，导致非法金融问题时有发生，具有较大的潜在风险。贷款人或者民间借贷组织出于非法获取暴利的目的，冒着犯罪的危险，非法吸收存款，或者非法放高利贷，时常出现非法集资、相关人员跑路的现象，严重冲击我国稳定的金融体系，影响社会稳定。
　　（一）影响国家金融安全
　　民间借贷活动具有较强的自发性，以市场这只“看不见的手”为核心和指导，必然会造成民间借贷活动的盲目性。我国正规的金融机构，在国家宏观调控的范围内，支持国家确定的产业发展项目，以国家宏观调控目标实现为指导，考虑的不仅仅是市场需求和利益最大化。而民间借贷活动由于其隐蔽性，国家宏观调控政策和产业政策无法对其发挥指导作用，如果民间借贷支持了利润较大但不符合国家产业政策的项目，必然会造成对国家宏观调控政策的干扰，不利于国家整体经济战略和产业结构的良性发展，对我国金融安全也造成不利的影响。一是影响正规金融机构的存款。资本具有追逐更高利益的特性，而民间借贷的利率远高于银行存款利率，为了追求更高的回报，民间闲散资金便会将自有资金投入民间借贷市场，甚至有部分投资人会将银行存款抽离，投人民间借贷市场，这一方面对银行等正规金融机构在吸收存款方面造成了不小的压力，另一方面，如果资金发生大规模抽离，会对银行信贷产生强烈的冲击，并进一步扰乱国家金融秩序，妨碍国家对整个社会资金总量的监测和管理。二是民间借贷行为中可能潜伏投机者。受利益的驱使，某些投资分子会不顾及法律的惩戒，铤而走险，走上非法集资的犯罪道路。甚至会有一些投机者利用各种关系和资源，不惜冒犯法律，从银行获取成本较低的贷款，转而再以高利息的形式放贷给借款人，导致银行资本也变相进入民间借贷市场，导致风险进一步扩大，并向银行传递。这对我国金融机构的稳健运行造成了不良影响。三是妨碍了我国货币政策和财政政策的顺利实施。国家宏观调控政策的指导和实施对我国体制内的金融机构有良好的预期效果。然而，民间借贷活动长期流离于体制之外，缺乏有效的指导和监管，如果民间借贷资金流向出现问题，必将影响和减弱国家经济调控的效果和预期目标。从货币政策来看，国家通常情况下，主要通过调节利率和提高银行存款准备金率两种方式来实施货币政策，然而，对于民间借贷行为，货币政策没有办法进行引导和限制，这必然影响其实施的效果。从财政政策来看，基于国家战略的考虑，国家会重视科技等创新产业的发展，鼓励体制内金融机构和财政资金支持战略性产业的发展和壮大。但是，民间借贷由于其资本的逐利性和短视性，不会站在国家战略的层面考虑问题，很可能造成大量民间资金投入国家限制和禁止的投资领域，影响国家的战略投资布局，进而对国家经济发展战略造成不利的影响。
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理论篇
第一章　我国民间借贷概论003
　　第一节　我国民间借贷的历史脉络与含义界定003
　　第二节　我国民间借贷的形式009
　　第三节　我国民间借贷产生原因及其影响017
第二章　我国民间借贷风险概论029
　　第一节　风险的类型029
　　第二节　风险形成的原因033
　　第三节　风险的监管历程036
　　第四节　风险的监管困境041
第三章　我国民间借贷发展现状及风险051
　　第一节　我国民间借贷的发展历程051
　　第二节　我国民间借贷融资现状与趋势054
　　第三节　我国民间借贷风险的特点和表现059
　　第四节　我国民间借贷的风险防范064

区域篇
第四章　温州民间借贷的现状及风险防范081
　　第一节　温州民间借贷概况081
　　第二节　温州民间借贷的问题及风险087
　　第三节　温州民间借贷风险典型案例分析092
　　第四节　防范温州民间借贷风险的对策建议097
第五章　神木民间借贷的现状及风险防范103
　　第一节　神木民间借贷概况103
　　第二节　神木民间借贷危机的表现及原因108
　　第三节　神木民间借贷危机典型案例115
　　第四节　规范神木民间借贷的路径选择120
第六章　鄂尔多斯民间借贷的现状及风险防范131
　　第一节　鄂尔多斯民间借贷的现状和特点131
　　第二节　鄂尔多斯民间借贷的问题和困境136
　　第三节　鄂尔多斯民间借贷案例分析142
　　第四节　引导和规范鄂尔多斯民间借贷的对策措施147

行业篇
第七章　小额贷款公司的现状及风险防范159
　　第一节　小额贷款公司相关理论159
　　第二节　我国小额贷款公司的演化变迁162
　　第三节　我国小额贷款公司发展的现状和风险177
　　第四节　我国小额贷款公司可持续发展的对策建议190
第八章　我国P2P网络借贷的现状及风险防范195
　　第一节　P2P网络借贷概述195
　　第二节　我国P2P网络借贷现状与风险分析200
　　第三节　我国P2P网络借贷平台案例分析211
　　第四节　推动我国P2P网络借贷行业健康发展的对策建议220
第九章　我国农村地区民间借贷的现状及风险防范228
　　第一节　我国农村地区民间借贷的历史渊源228
　　第二节　我国农村地区民间借贷发展概述235
　　第三节　我国农村地区民间借贷的现状及风险241
　　第四节　防范我国农村地区民间借贷风险的对策建议248