李钧，专栏作家，互联网爱好者。著有《比特币》《数字货币》《互联网金融：框架与实践》《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》等。        李耀东，工学博士，副教授，“零壹财经”研究员，互联网爱好者，热爱互联网与金融相结合的一切事物，如P2P借贷、众筹、移动支付、智能理财、虚拟货币。合著《比特币》《互联网金融的三个层次》等，目前从事P2P借贷、众筹等行业研究与行业报告的编写工作。

畅销书《互联网金融》《数字货币》作者李钧，首次采用"需求――矛盾――拐点”这一分析方法，对互联网相关的新经济、新金融、新技术进行了深入探讨。全书聚焦新经济、新规则，揭示在喧嚣的互联网环境下，如何回归事物的本质，探寻技术、商业与文化的内在机理。互联网，尽管我们对它已经习以为常，但它并不是开天辟地以来一直存在，基于互联网的大部分需求，都是在这几年甚至一两年内被“创造”出来的，原因在于任何“需求”首先都需要有相应的技术“供给”。技术的快速发展，造成了互联网领域“需求”的跟随变化。可以说，如果技术发展得足够快，快到了用户不知道明天还可以用网络做什么，明天还可以上网干什么，那么一旦用户明天又想找些新乐子，新的产品可能立即就会出现。同时，一旦互联网技术上允许将一部分旧有的线下业务迁移到线上，旧有的需求也会立即跟随迁移。在这种情况下，用户今天的“需求”未必等于明天的“需求”，今天用户可能在网上玩游戏，明天就可能在网上打车。只要技术允许，完全可以为用户创造出新的“需求”。当然，需求不是被创造出来的，是因为条件成熟了，用户就想到了：噢，它应该还可以用来干那个……可以说，移动互联网时代创造了全新的生活方式，自然而然就衍生出很多新的需求。正如同PC时代用户因为有了电脑而需求软盘和碟片，现在用户可能会需求一些全新的东西、适合这个时代的东西，但这些需求具体是什么、以什么形式提供、由谁来提供更合适，在具体做出来之前谁也不知道。那么这些需求的实质是什么，它们一定会被满足吗？哪些需求是真“痛点”、哪些是需求只是伪需求？面对需求的不明确和迭代，以及随之而来的时间争夺、效率改善、跨界竞争与合作，互联网创业者如何为用户提供优质的服务的路径，有哪些获得了成功，又有哪些仍在苦苦求索，还有哪些已经烟消云散？成功者给我们带来了什么启发，失败者为我们奉献了怎样的“谈资”？作者作为一群职业瞎琢磨的“票友”，自然无法完整回答以上问题，但是仍然希望能够通过这本小册子，采用需求―矛盾―拐点的分析套路，对互联网相关的新经济、新金融、新技术做一些粗浅的探讨。

即使身处如此“超级不确定”的21世纪，陷于“未知的未知”、“已知的未知”、“不可计算的未知”和“可计算的未知”包围之中，依然可以寻找到“可确定的轨迹”，并通过这条轨迹，找到“风口”，并借“风势”，挑战“不稳定的行业”，成为“未来行业的霸主”。

知识付费：终于等到你买单了？

谁来满足进步的需求

谈到在线教育人们并不陌生，无论是中小学教育还是英语考试培训，或是公务员考试和各种资格证书，把传统教育挪到网上来已经有了十几年时间。但无论网上教育的形式如何，教育的内容还是传统的“考什么学什么”，或者说是传统应试教育的一种承载形式。在网上学个英语，最终目的还是为了去考试，而提供教育内容的机构也只能是有较大规模的企业。

但是，学习知识显然不仅是为了考试，对知识的需求是这个时代的一种刚需。很多时候我们在工作中就是需要某种特殊的技能，而人们也愿意付费请人来培训自己。比如说如何做好演讲？如何做一份漂亮的PPT，或是如何学习一门新的编程语言？除了技能之外，我们可能还需要更高层次的、更系统的知识，特别是对于那些层次较高的用户，他们需要的可能是“如何规划家庭投资”到“创业时如何说服投资人”之类的高级知识。这些知识很可能出现还没有几年，书本上没有，学校里也不教，找个人来教自己成本又太高，如果有人在网上能提供这样的教学，付出一些成本完全可以接受。但是传统的在线教育仍是以应试为主，更关键的矛盾是，雇一个老师需要有固定成本，而如果这一科的学生不够多就无法负担。因此，传统的在线教育无法满足对各类长尾知识和技能的需求，因为这些需求的人数不足以负担运行成本。同时，传统的在线教育在管理上也存在问题，很难适应互联网环境中多变的需求和供给调整。

再加上进入移动互联网时代后信息的大爆发，使每个对自己有所追求的人都或多或少地有一些焦虑感，怕自己被这个时代抛弃。在传统经济时代，如果村里出了个大学生，毕业后去了大城市甚至出国了，这个人就在周围人们的生活中消失了，你无从得知他在干什么，更不会感到你们之间的差距。可是在移动互联网时代，打开朋友圈可能会看到自己村里的狗蛋在美国已经A轮融资了，隔壁村的二愣子公司上市拿到了期权，再加上周围朋友的进步，这种差距就会让有进步愿望的人寻求自我提升，付费对自己的人力资本的再投资需求已经产生。

目录

第一章  事情正在起变化
01 世界正在变化 002
02 复制钞票的技术 007
03 从产品到用户 012
04 以用户为中心的生态 022
05 自己生长的产品 032

第二章  布朗的轨迹：需求、矛盾与拐点
06 需求、矛盾和拐点 038
07 需求：效用的分解与迭代 048
08 矛盾：核心的问题与方式 057
09 拐点：风口到了吗？ 064

第三章 纠结的互联网新金融
10  P2P借贷：想说爱你不容易 084
11 互联网消费金融：都在撸袖子？ 095
12 互联网保险：继续等待戈多？ 107
13 互联网证券：谁在掠夺用户？ 119
14 股权众筹：一波流还是长流水？ 131
15 智能理财：算法与理财师的长跑比赛 139

第四章 爆炸的互联网新经济
16  O2O：效率无处不在 154
17 互联网社交：什么是刚需？ 159
18 知识付费：终于等到你买单了？ 167
19 直播行业：钱被谁赚走了？ 176

第五章 朦胧的互联网新技术
20 人工智能：历史、概念、拐点 184
21 区块链的迷雾：能落地的是什么？ 203
22 智能家居：仅仅去连接传感器 217
23 自动驾驶：交通行业的下一场革命？ 226