张世强，南，辽宁绥中人。曾于北京大学经济学院从事金融学博士后研究，师从著名股权投资专家何小峰教授。以前曾赴香港大学做访问学者，在哈佛大学肯尼迪中心进修学习。目前为北京大学国家竞争力研究院特聘研究员、对外经贸大学客座教授以及北京交通大学博士后导师。有多年的开发区运营管理以及高新科技成果转换的经验。目前在北京国际智能金融产业示范区担任执行董事，主要从事智能金融、国际财富管理以及产融结合等方面的研究与实践工作。

“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”是当下所有金融工作者共同追求的目标，写作本书则仅仅出于行业常识普及和理论探索的目的，我们希望能为一切对智能金融话题感兴趣的读者提供一个全窗口了解的框架图。全书分为十章，前两章概述了智能金融的发展现状以及时代新机遇，第三章至第八章分别从智能客服、智能获客、智能银行、智能投顾、智能风控等角度分领域介绍了智能金融的重点应用板块，最后两章基于对智能金融未来趋势的预测（特别是限制因素和潜在风险）提出了我国智能金融产业发展的建议。

金融是现代经济的核心，更是国民经济的血脉。2017年全国金融工作会议上，习近平总书记强调，金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。党的十九大指出，中国特色社会主义进入了新时代，我国主要矛盾已经转化为“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。作为优化配置资源的重要手段，金融服务实体经济的能力在解决发展“不平衡不充分”问题中扮演着不可或缺的关键角色。党的十九大进一步提出了“贯彻新发展理念，建设现代化经济体系”，要求“加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系”。2017年12月8日，习近平总书记在中共中央政治局就实施国家大数据战略进行第二次集体学习时指出，推动互联网、大数据、人工智能同实体经济深度融合。智能金融作为科技创新与现代金融融合发展的新型业态，已经成为“增强金融服务实体经济能力”以及“守住不发生系统性金融风险底线”的重要策动力。

当前，我国金融业处于产业变革的关键时期，机遇与挑战并存。一方面，金融增长与实体经济发展相背离是目前我国经济发展呈现“脱实向虚”的根源。随着我国金融市场化程度的进一步提升，金融市场持续扩张，资本流动规模和频率不断上升，导致虚拟经济急剧膨胀，资金“脱实向虚”的趋势越来越明显。另一方面，在金融网络化程度越来越高的趋势下，金融风险呈现出越来越明显的多元性、复合性和交叉性的特征，变得更加隐蔽、更具扩散性和破坏性，系统性风险陡然上升。与此同时，以高精尖技术在金融领域的应用为特征的新一轮的金融创新开始提速，传统金融的壁垒正在松动，以智能金融为特征的新金融时代将要来临。

当前，互联网、大数据、人工智能等技术的广泛应用正改变着金融业的内部结构和外部环境，加速重构金融的业态和格局，推动金融业向着智能金融转变。人工智能等最新科技向金融领域加速渗透，金融的发展空间获得了空前提升，金融的科技化、普惠化以及安全化已经成为难以逆转的潮流。金融与人工智能具有天然的耦合性，二者的结合拓宽了金融的服务领域，降低了金融服务的成本，带来了更加个性化和多样化的服务形式，增强了金融的普惠性。金融科技已经成为金融创新的重要力量。可以预见，随着科技的持续进步，科技驱动的金融创新将会加速出现，金融业将会进入一个全新的发展阶段。在后金融危机时代，智能金融的兴起不仅扮演着助力实体经济改革创新和转型升级的关键力量，而且担负着稳定日益复杂和严峻的金融安全形势的重要使命，战略意义十分显著。

我国正处于“三期叠加”的特殊阶段，经济结构面临深刻调整。国内外经济和金融形势愈加复杂，进一步加大了国内实体经济发展的不确定性，加剧了解决经济社会发展中的深层结构问题。在国内金融市场变革加快、系统性风险上升的背景下，做好金融风险防范工作，促进金融业态创新，是应对我国目前经济虚实失衡、结构矛盾突出的当务之急。在新时代，我国金融业应当把握新一轮科技浪潮的重大机遇，在智能金融领域率先布局，以此来推进金融业供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济的能力，守住不发生系统性风险的底线，助力现代化经济体系建设。

科技的快速发展正在开启金融的新纪元，一个更加开放、包容、平等的金融格局初露端倪，整个社会经济结构的深度变革已箭在弦上。值此金融变革之际，我们系统梳理了金融发展的最新动向，对智能金融的现状和趋势做了较为全面的介绍和分析，最终形成了本书。本书编著的初衷是希望能够为智能金融的发展做出一些有益的探索，我们也欢迎业内人士以及关心金融发展的读者们与我们共同讨论交流金融未来的发展。

第一章智能金融的产生及发展现状

一、智能金融的产生背景及突出特征/

二、国外智能金融的发展现状/

三、国内智能金融的发展现状/

第二章人工智能给金融行业带来的机遇

一、人工智能快速崛起并展示出强大优势/

二、传统金融行业的转型压力迫近/

三、人工智能给金融行业带来难得机遇/

四、人工智能与金融结合所面临的挑战/

第三章智能客服：降低成本，提升体验

一、传统客服面临的困境/

二、智能客服：机器服务优势/

三、智能客服架构/

第四章智能获客：基于用户画像的精准销售

一、传统金融获客方式/

二、智能获客：基于用户画像的精准服务/

三、智能获客助力普惠金融/

第五章智能银行：全面提效升级

一、智能银行是一场效率革命/

二、智能银行：对传统银行的颠覆性革命/

三、银行智能服务中存在的问题及对策/

第六章智能投顾：让用户与资产匹配更精准

一、传统投顾业务的掣肘和麻烦/

二、智能投顾：标签化的优势/

三、智能投顾满足普通投资者投资需求/

第七章智能风控：让金融业运行更安全

一、金融风险变化频繁/

二、智能风控：“多维+快速”的监管优势/

三、智能风控的三种主要类型/

第八章智能金融的其他应用和更多业态

一、区块链/

二、金融搜索/

三、金融云/

四、身份识别/

五、智能交易/

第九章智能金融的未来趋势、限制因素及潜在风险

一、智能金融未来发展趋势展望/

二、当前限制智能金融发展的因素/

三、智能金融行业的潜在风险/

第十章对我国智能金融产业发展的建议

一、推进金融体制机制改革，加速传统金融向智能金融转变/

二、创新金融监管方式，完善智能金融监管/

三、优化金融市场环境，提升智能金融对实体经济的带动作用/

四、加大基础理论和技术研发力度，强化智能金融国际领先地位/

五、加快人才培养效率，优化智能金融人才结构/

六、推动智能金融行业标准化建设/

附录/

参考文献/