北京爱选科技是基于数据与场景的创新保险科技公司。中国财富传媒集团是经国务院和中宣部批准成立的新华社旗下现代财经传媒集团。中国财富网和中国财富研究院均为其成员单位。北京大学数学科学学院金融数学系是北京大学数学科学学院的五个系之一。

本报告从独特的视角对各类人身险产品进行定量与定性分析，对2019年我国保险市场在售的主流人身保险产品的责任设计、条款撰写等指标进行对比研究和科学的评级。与2019版报告不一样的是，本报告开设了专题报告，根据市场特点与趋势对特定类型产品研究。报告为保险供需双方共同提供专业的服务及客观真实的保险业讯息。

引 言

作为全球第二大保险市场，我国保险业无论是在全球保险市场还是在 国内金融体系中都扮演着至关重要的角色。从需求方看，保险在居民资产 配置和风险防范中的作用逐渐凸显，保险深度和保险密度有一定增长但仍 潜力巨大。随着我国居民人均收入的突破和风险意识的提高，预期保险市 场会迎来新一轮快速增长。就供给端而言，“保险业姓保”的概念不断强化， 保险业回归长期良性发展的正确道路。此外，保险科技公司的兴起催生 出不少创新型产品，丰富了现有市场，产品开发更加注重风险控制与精 准定位。

保险专业化、精准化发展是行业升级的必经之路。当前市面上的保险种类繁多，其中人身保险产品的具体条款和责任设置错综复杂，这些特性 都为消费者甄别出优质的保险产品造成了一定的困难。此外，行业瞬息万 变，对于保险产品的生产方和销售方来说，充分了解行业的最新业态非常重要。产品设计合理且符合实际需求是应对行业激烈竞争的根本。基于上述考虑，我们推出了“中国人身保险产品研究报告”系列，希望通过专业角度的保险拆解、市场分析为业界和消费者提供一定的帮助。

《2020 中国人身保险产品研究报告》（以下简称“本报告”）数据来源于爱选庞大的人身险产品库，该产品库包含了市面上近三千余款保险产品的专业拆解和标准化数据。本报告基于标准化数据进行数据分析、风险计量建模的研究，进而对 2019 年我国保险市场在售的主要人身保险产品进行较为深入的对比研究和科学评级，并给出展望。本报告与 2019 年相比， 除了一个总报告和七个分报告以外，还增加了一个专题报告，对老年医疗保险产品市场做详细调研，从而实现对行业整体现状较为全面的覆盖。本报告旨在服务于广大保险市场的参与者，一定意义上，将推进人身保险市场的正向发展。

序一 周延礼 / 1

序二 吴岚 / 5

序三 何剑钢 / 8

引 言 / 1

总报告 / 1

一、市场综述 / 1

二、报告主要研究目的 / 3

三、报告构成 / 4

四、数据来源及研究方法 / 4

五、研究结果与建议 / 5

分报告一 定期寿险产品市场调研报告 / 11

一、定期寿险产品市场状况 / 11

二、定期寿险产品特征分析 / 14

三、定期寿险产品比较分析 / 25

四、定期寿险产品展望 / 28

分报告二 终身寿险产品市场调研报告 / 30

一、终身寿险产品市场状况 / 30

二、终身寿险产品分类 / 32

三、终身寿险产品特征分析 / 32

四、终身寿险产品比较分析 / 40

五、终身寿险产品展望 / 42

分报告三 重大疾病保险产品市场调研报告 / 44

一、重大疾病保险产品市场状况 / 44

二、重大疾病保险产品特征分析 / 47

三、重大疾病保险产品比较分析 / 69

四、重大疾病保险产品展望 / 71

分报告四 年金保险产品市场调研报告 / 73

一、年金保险产品市场状况 / 73

二、年金保险产品特征分析 / 78

三、年金保险产品比较分析 / 87

四、年金保险产品展望 / 93

分报告五 万能保险产品市场调研报告 / 96

一、万能保险产品市场状况 / 96

二、万能保险产品特征分析 / 98

三、万能保险产品比较分析 / 111

四、万能保险产品展望 / 113

分报告六 投资连结保险产品市场调研报告 / 115

一、投资连结保险产品市场状况 / 115

二、投资连结保险产品特征分析 / 118

三、投资连结保险产品展望 / 134

分报告七 中端医疗保险产品市场调研报告 / 137

一、中端医疗保险产品市场状况 / 137

二、中端医疗保险产品特征分析 / 141

三、中端医疗保险产品展望 / 166

专题报告 老年医疗保险产品市场调研报告 / 170

一、老年医疗保险产品发展背景 / 170

二、老年医疗保险产品开发难度 / 171

三、老年医疗保险产品特征分析 / 172

四、老年医疗保险产品比较分析 / 175

五、老年医疗保险产品展望 / 181

保险产品月度排行榜 / 183

后 记 / 219