投资理财不是一时冲动，不是投机取巧，也不是凭借运气，而是需要恒心、需要智慧，是每个人通过学习和实践才能掌握的一门学问、一门艺术。
本书《从零开始读懂投资理财学》以实用性和趣味性为原则，对投资工具的介绍全面细致，讲授道理深入浅出，通俗易懂；推荐的方法科学实用，切实可行；内容贴近生活，紧跟时尚，适合不同层次、不同类型读者的投资理财之需。相信通过阅读本书，你一定能轻松掌握有关投资和理财的知识和技巧，从而尽快踏上财富的增值之路。
知识储备篇
投资理财最需要知道的热门常识
第1章
入门课：投资理财要懂的金融术语
理财：小钱，越理越多
理财指的是对财产进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其他活动离不开物质基础，与理财密切相关。
“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财往外投，被投资也是一种理财。不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
理财并不是要等到有钱了才开始理财，其实不论你是购物还是到银行存款、购买保险，都是在理财。理财是一门高深的学问，太节省的人要学会花钱，太浪费的人要学会省钱。简单来说，理财包括以下内容：
（1）证券投资。每个人总有一些储蓄，这些储蓄或许是留在手里以备不时之需的“活钱”。如果将这些钱全部存到银行，收益是比较低的，因此可以拿出一部分进行风险虽高但收益也高的证券投资。
（2）不动产投资。如果你还没有房子，那么你就需要计划怎么解决住的问题。租房子划算还是买房子划算？抑或是先租后买，或者先买后出租？如果你已经拥有了第一套住房，你还可以考虑再购买房子以保值增值，那么你应把资产的多大比例投资到不动产上呢？
（3）子女教育。子女教育的支出是越来越多家庭面临的大项支出，因此，你必须早做打算。按照你的承受能力，子女要接受什么水平的教育？需要多少支出？在现有的支出约束下，怎样才能受到更好的教育？
（4）保险。从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定损失转化为确定成本——保险费。保险是由保险公司把大家组织起来，每个人缴纳保费，形成规模很大的保险基金，集中承担每个人可能发生的意外伤害损失。对于个人而言，保险就是在平时付出一点保费，以期在发生风险的时候获得足够补偿，不致遭受重大冲击。
五花八门的理财产品
理财产品是由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
根据不同的标准，理财产品可分为不同的类型：
1．根据币种划分
一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。比如，外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。
2．根据收益方式划分
根据收益方式，理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议中规定的收益，反之为非保证型理财产品。
非保证型理财产品又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本浮动收益理财产品。
一般银行的保本浮动收益理财产品的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。在股市不景气，楼市、车市观望的情况下，银行个人存款账户的“闲钱”正开始增多。
个人存放在活期存款账户的“闲钱”在保证存款流动性的同时，会尽量获取可能的高于银行存款的收益率，一些短期理财产品就成为这些资金的追逐对象。银行以及基金公司在理财市场上推出了不少针对短期、流动性强的新型金融产品，这些金融产品对留有流动性的个人而言就是不错的选择。
除了七天存款通知、货币市场基金、中短债基金等创新品种以外，人民币理财和外币理财也出现了理财周期越来越短的趋势。而从各银行以及基金公司的宣传来看，似乎它们都是在保证本金安全，保证流动性的前提下，实现较高的收益，是集平稳和灵活于一身的短期投资工具。
3．根据银行和投资人两者之间的法律关系不同划分
（1）固定收益类理财产品。商业银行按照约定条件向投资者承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。
（2）非保本浮动收益理财产品。商业银行根据约定条件和理财业务的实际投资收益情况向投资者支付收益，并不保证投资者本金安全的理财计划。
（3）保本浮动收益理财产品。商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的风险由投资者承担，并根据实际收益情况确定投资者实际收益的理财计划。
（4）商业银行承销的理财产品。商业银行代其他机构销售的产品，商业银行只收取固定的承销费用，不对产品的风险负责。
另外，按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是人们经常听到的理财产品。
在银行理财产品的市场上，各家银行都十分注重对自身产品品牌的宣传，如中国工商银行的“稳得利”、中国光大银行的“阳光理财”、中国民生银行的“非凡理财”、招商银行的“招银进宝”等，在市场上都有一定的品牌知名度。
从哪里能购买到理财产品
了解了什么是理财产品，那么从哪里购买理财产品呢？人们一般可以通过商业银行或非银行金融机构进行购买。
传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司和基金公司。
新兴渠道包括：第三方理财机构和综合理财服务机构。
国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司和投资公司。
1．银行理财
我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品三类。
2．证券公司理财
证券公司理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等。个人或机构投资者可以按照不同需求及投资偏好选择不同的理财工具。
3．保险理财
保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
4．投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等。它需要的起步资金较多，适合高端理财人士。
5．电子商务理财
在21世纪，投资者除了能在线下的网点进行理财以外，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品，在对风险收益进行多方对比之后再投资。
投资：让钱生出更多的钱
投资是指特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或使资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。投资可分为实物投资、资本投资和证券投资等。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润，后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。
在西方发达资本主义国家，投资通常是指为获取利润而将资本投放于企业的行为，主要是通过购买国内外企业发行的股票和公司债券来实现。所以，在西方发达资本主义国家，投资一般是指间接投资，主要介绍如何计算股票和债券的收益、怎样评估风险和如何进行风险定价，帮助投资者选择获利最高的投资机会。
而在我国，投资既包括直接或间接的股票、债券投资，也包括购置和建造固定资产、购买和储备流动资产的经济活动，有时也包括购置和建造固定资产、购买和储备流动资产（包括有价证券）的经济活动。这些都必须运用资金，而运用上述资金的过程是一种经济活动。因此，投资一词具有双重含义，既用来指特定的经济活动，又用来指特种资金。
简而言之，投资可以定义为：经济主体为获得经济效益而垫付货币或其他资源用于某项事业的经济活动。从定义中可以看出，一项投资活动至少包括投资主体和货币或其他经济资源等投资客体两个方面。
投资可分为企业投资和个人投资。这里所讲的投资主要是针对个人而言。
个人投资是指城乡个人作为一级投资主体所进行的投资。个人投资主要依靠家庭的积蓄，或者通过银行信贷、民间信用渠道来筹集。在商品经济不发达的情况下，一些个人投资活动在很大程度上还依靠自身劳动的投入和请帮工等非货币化形式直接进行。个人投资作为国家投资和集体投资的补充，日益发挥着重要作用。
投资这个名词在金融和经济方面有多个相关的意义。它涉及财产的累积，以求在未来得到收益。从金融学角度来讲，相较于投机而言，投资的时间段更长一些，更趋向是为了在未来一段时间内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来收益的累积。
★《从零开始读懂投资理财学》
知识储备篇 投资理财最需要知道的热门常识
第1章 入门课：投资理财要懂的金融术语
理财：小钱，越理越多 002
五花八门的理财产品 003
从哪里能购买到理财产品 005
投资：让钱生出更多的钱 005
盘点形形色色的投资品种 007
投资理财账户：你的专属理财身份证 008
税收：投资不可回避的话题 009
避税：税务规划做得好，投资没烦恼 010
合理避税：让投资收益最大化 011
投资回报率：我到底赚了多少钱 013
第2章 强化课：投资理财需要明白的观念
“富口袋”来自“富脑袋” 015
安稳守财的时代一去不复返 016
只知道攒钱会越来越穷 018
有钱不置半年闲 020
戒贪，财富不是天上馅饼 021
别跟风，不做盲目的“群羊” 023
树立正确的理财观 024
养成良好的投资习惯 026
投资有风险，理财要谨慎 028
第3章 进阶课：钱生钱的投资学原理
二八定律：20%的人赚80%人的钱 030
杠杆原理：小资金博取大收益 031
不可预测性：投资市场变幻莫测 032
波浪理论：股市患了“打摆子”病 033
安全边际：赔钱的概率越小越安全 035
洼地效应：黄金区域就是聚宝盆 036
时间价值原理：今天的1元≠明天的1元 037
复利原理：投资时间就是投资金钱 038
第4章 提高班：投资须读懂宏观经济
经济环境：大环境决定小投资 041
利率：调节投资活动的杠杆 043
汇率：风吹草动牵动投资者的心 046
失业率：和投资的关系大吗 049
货币供应量：折射投资市场的行情 051
GDP：投资的风向标 053
CPI：通货膨胀的预警器 055
PPI：国家经济的体温计 058
泡沫经济：虚假繁荣背后的泡沫 060
经济危机：能否带来投资良机 062
财务筹划篇 规划领先一小步，财富跑赢一大步
第5章 审查表：你现在的资产有多少
家底：你有多少闲钱可以投资 066
你的财务是否陷入“亚健康” 068
财富亚健康成为中国百姓常态 070
走近财富亚健康五大人群 071
财富规划：如何使你的财富保持健康 074
第6章 计划课：要有自己的理财目标
简明易行的理财规划四部曲 076
一生的理财规划：人生六阶段理财课 078
如何制订投资财务计划 080
设定理财目标 081
把收入的10%存下来进行投资 084
投资四原则：这样投资最靠谱 085
理财要考虑的其他问题 087
富有一生的家庭理财计划 089
第7章 家务课：掌握家庭财务管理策略
家有三本账，穷家也好当 091
钱程无忧：如何规避家庭财务风险 093
家庭理财一定要避免的五大误区 094
家庭理财五要素：让家产保值增值 096
低收入家庭：稳扎稳打好投资 097
中等收入家庭：以风险换取收益 098
高收入家庭：分散投资，规避风险 098
丁克家庭：稳健投资，完善风险保障 101
“421”家庭：积极理财养老扶幼 104
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