张明，经济学博士，副研究员，中国社会科学院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任。研究领域为国际金融与宏观经济。入选中ZU部首批青年拔尖人才支持计划（2012）。曾任毕马威华振会计师事务所审计师、Asset Managers Group中国区副总裁。曾在中国香港金融管理局、哈佛大学肯尼迪政府学院作访问学者。

全书分为四篇。“背景篇”是对中国股份制商业银行的全景式介绍，包括发展历程、当前状况以及代表性银行简介。“挑战篇”分析当前股份制商业银行面临的三大挑战：一是经济结构转型与金融风险防控使得股份制商业银行面临资产结构调整；二是利率市场化改革倒逼股份制商业银行的揽储行为调整；三是资本监管趋严导致股份制商业银行不得不通过各种渠道来充实自身资本金。“应对篇”致力于从资产端业务、负债端业务与中间业务这三个层面来梳理股份制商业银行的应对策略。“前景篇”则从数字金融、普惠金融与绿色金融三个方向来剖析商业银行未来十年最重要的创新业务。

目　　录

第一篇　背景篇

第一章　股份制银行发展概况３ 

１.１　股份制银行发展历程３ 

１.２　股份制银行发展现状１１ 

１.３　股份制银行个体简介１６ 

第二篇　挑战篇

第二章　经济结构转型，银行资产结构调整迫在眉睫３１ 

２.１　经济发展步入新常态，从重规模走向重质量３１ 

２.２　银行业监管趋严，促使银行回归本源３５ 

２.３　银行资产结构步入调整期，股份制银行面临更多挑战４７ 

第三章　利率市场化推进，银行揽储面临挑战５１ 

３.１　中国利率市场化的进程回顾５１ 

３.２　海外经验：行业竞争加剧，揽储能力重要性凸显５４ 

３.３　国内银行存款格局：两头优、中间弱，股份制银行揽储面临挑战５９ 

第四章　资本监管趋严，外延发展模式面临挑战６３ 

４.１　背景：国内外银行业资本监管要求不断趋严６３ 

４.２　现状：股份制银行资本需求更为迫切，内外并举夯实资本能力６９ 

第三篇　应对篇

第五章　资产端：净表提速，零售突破７７ 

５.１　大类资产配置：行业净表提速，压降非标加快出清７７ 

５.２　信贷资产：零售成为转型突破口，对公压降风险偏好８４

第六章　负债端：回归本源，打造存款竞争力９４ 

６.１　打造存款竞争力———零售：从网点到场景，化被动为主动９４ 

６.２　打造存款竞争力———对公：从关系到价值，以服务为内核１０６ 

第七章　资本管理：发力中间业务，寻找第二增长曲线１１５ 

７.１　现状：去伪存真，大中型银行优势凸显１１６ 

７.２　海外经验：资本市场业务成为中间业务收入助推器１２３ 

７.３　展望：把握改革红利，“财管＋资管＋投行”三轮驱动１３０ 

第四篇　展望篇

第八章　数字金融１５５ 

８.１　引言：金融科技革命，加速金融业态重塑１５５ 

８.２　支付：持续推进生态场景建设，竞争流量入口１５５ 

８.３　信贷：推进场景拓展，科技赋能风控１６４ 

８.４　财富管理：打造开放平台，获取增量资产１７４ 

第九章　普惠金融１８４ 

９.１　普惠小微金融将成为银行业重要发力点１８４ 

９.２　普惠小微金融实践：信贷工厂、线上化、供应链１９７ 

９.３　总结：真实触达控风险，轻型获客降成本２１２ 

第十章　绿色金融２１７ 

１０.１　政策体系初步完善，业务规模稳步提升２１７ 

１０.２　碳中和目标落地，绿色信贷迎新机遇２２２ 

１０.３　金融政策将持续倾斜，把握红利期业务机会２２９