李升

国内某金融机构家族办公室核心成员保险和家族信托（保险金信托）研究者和实践者

毕业于同济大学，获硕士学位

从事信托、私募基金、保险等行业十余年，在财富保障、财富传承和资产配置领域拥有丰富理论和实践经验出版专著：《七堂保险金信托课》《财富传承工具与实务：保险・家族信托・保险金信托》《保险一本通：从普通保险到大额保险》（合著）。

江崇光

对外经济贸易大学中国保险创新研究院常务副院长

中国社会科学院健康中国战略研究中心执行主任、研究员

中国社会科学院经济学博士、博士后，哈佛大学等访问学者

一汽金控鑫安保险独立董事

曾任职：中国保险学会顾问、副秘书长，亚洲金融合作协会金融科技合作委员会副主任，荷兰ATC信托中华区、以色列国家天启（YOZMA）基金中国区、常青藤资本等合伙人

本书从初识信托、家族信托的主体与客体、家族信托的功能、家族信托的设立与运营，以及保险金信托5个方面，以大众经常遇到且容易产生误解的100个问题为切入点，通过案例描述、专业解析及延伸阅读，详细介绍家族信托的基本概念、功能优势、设立等方面的知识，并针对大众常见的误解进行分析，给出客观的解答。 通过阅读本书，相关金融从业者能更好地开展家族信托及保险金信托业务，普通读者也能进一步了解家族信托及保险金信托，更合理地规划私人财富的保护及传承。

目录
初识信托

01　什么是信托？ 2
02　信托有哪些种类？ 7
03　什么是家族信托？ 11
04　什么是慈善信托？ 17
05　什么是集合资金信托计划？ 20
06　什么是遗嘱信托？ 24
07　什么是保险金信托？ 28
08　什么是离岸信托？ 31


家族信托的主体与客体

09　如何理解家族信托的主体？ 38
10　委托人可以参与信托财产的投资管理吗？ 41
11　在家族信托存续期间，委托人需要注意什么？ 45
12　哪些人可以做家族信托的受益人？ 47
13　委托人本人可以做家族信托的受益人吗？ 51
14 未出生的人可以做家族信托的受益人吗？ 54
15　非婚生子女可以做家族信托的受益人吗？ 57
16　好友或知己可以做家族信托的受益人吗？ 59
17　境外人士可以做国内家族信托的受益人吗？ 62
18　境外身份的受益人获得的信托利益可以出境吗？ 64
19　受益人可以转让和继承受益权吗？ 68
20　受益人可以放弃信托受益权吗？ 70
21　可以变更受益人吗？ 73
22　受益人从家族信托中获得的财产是个人财产吗？ 75
23　可以变更受托人吗？ 77
24　受托人只能是信托公司吗？ 79
25　中国目前有哪些信托公司？ 81
26　什么是私人信托公司？ 87
27　信托公司是如何管理信托财产的？ 90
28　信托公司只负责管理信托财产吗？ 93
29　信托公司会收取哪些费用？ 96
30　信托公司会向委托人和受益人报告信托财产的管理情况吗？ 99
31　信托公司会破产吗？ 101
32　什么是信托监察人？ 107
33　谁适合做信托监察人？ 109
34　财务顾问是必需的角色吗？ 111
35　如果发生纠纷，信托当事人如何保障自己的权益？ 114
36　哪些财产可以作为信托财产？ 117
37　如何理解信托财产的独立性？ 120
38　信托财产会被信托公司挪用吗？ 124
39　信托财产登记是怎么回事？ 126

家族信托的功能

40　家族信托有哪些主要功能？ 132
41　家族信托可以避债吗？ 136
42　企业主如何用家族信托实现家企资产隔离？ 140
43　如何用家族信托实现婚姻财产隔离？ 143
44　如何用家族信托实现有序传承？ 147
45　如何用家族信托照顾特殊的家庭成员？ 149
46　如何用家族信托激励和约束后代？ 151
47　如何用家族信托实现隔代传承？ 153
48　家族信托如何实现信托财产的保值增值？ 156
49　家族信托可以保本吗？ 159
50　家族信托可以“避税”吗？ 163
51　家族信托可以作为遗产税的筹划工具吗？ 167
52　家族信托如何保护隐私？ 170
53　有了信托登记制度，家族信托还能保护隐私吗？ 173
54　家族信托如何传承家族精神？ 176
55　如何用家族信托优化公司治理结构？ 180
56　家族信托可以实现代持还原吗？ 183
57　如何用家族信托来进行慈善安排？ 186
58　如何用家族信托对员工实现股权激励？ 189
59　如何用家族信托进行养老安排？ 193
60　急需用钱时可以从家族信托中“取钱”吗？ 198
61　理财型信托和家族信托有什么不同？ 200
62　人寿保险和家族信托有什么区别？ 202
63　资产代持和家族信托有什么区别？ 207
64　遗嘱继承与家族信托传承有什么区别？ 211
65　家族信托投资和个人投资有什么区别？ 216


家族信托的设立与运营

66　哪些人适合设立家族信托？ 220
67　哪些人适合设立离岸信托？ 223
68　无子女的人有必要设立家族信托吗？ 226
69　如何用股权设立家族信托？ 229
70　股权家族信托有哪些优势？ 234
71　如何用房产设立家族信托？ 239
72　用资金和用保险设立家族信托各有哪些优缺点？ 244
73　企业上市前适合设立家族信托吗？ 247
74　家族信托的设立流程是怎样的？ 252
75　设立家族信托需要签署哪些文件？ 258
76　设立家族信托时要注意哪些问题？ 262
77　如何选择信托公司？ 267
78　信托公司如何进行尽职调查？ 272
79　如何阅读信托文件？ 275
80　委托人可以修改或解除信托合同吗？ 278
81　委托人去世后，家族信托还有效吗？ 281
82　家族信托可以提前终止吗？ 284
83　什么情况下家族信托可能会被击穿？ 286
84　国内家族信托的业务模式有哪些？ 290
85　国内的家族信托够不够成熟？ 295
86　与信托业务有关的法律法规有哪些？ 298

保险金信托

87　保险金信托1．0、2．0、3．0版是什么意思？ 304
88　如何设立保险金信托？ 309
89　保险金信托的信托财产是什么？ 313
90　什么样的保险更适合设立保险金信托？ 316
91　设立保险金信托需要配偶同意吗？ 319
92　保险金信托成立后，能撤销吗？ 321
93　保险金信托成立后，能变更投保人或委托人吗？ 323
94　保险金信托成立后，还能用保单贷款吗？ 326
95　投保人先于被保险人去世，会影响保险金信托吗？ 328
96　如果身故保险金较少，保险金信托该如何运作？ 331
97　保险金信托成立后，如何申请保险金？ 333
98　与人寿保险相比，保险金信托有哪些优势？ 336
99　与资金家族信托相比，保险金信托有哪些优势？ 339
100　保险金信托的风险有哪些？ 342